كيف تبنين استثماراً لمستقبل آمن؟

بناء محفظة استثمارية قوية ومتنوعة يعد خطوة أساسية في عالمنا اليوم، إذ يهدف الكثيرون إلى تأمين مستقبل مالي مستقر ومزدهر، لذا من الضروري الإلمام بمعرفة الاستراتيجيات الرئيسية، والاعتبارات الأساسية لصياغة خطة استثمارية قوية، تتحمل التقلبات الحتمية في السوق، بالإضافة إلى توفير الاستقرار المالي والنمو على المدى الطويل.

استراتيجيات تساعدكِ في بناء استثمار مستقر:

1. البدء مبكراً والحفاظ على الاتساق:

أحد أهم العوامل في بناء مستقبل استثماري آمن، هو بدء رحلة الاستثمار الخاصة بكِ في أقرب وقت ممكن، فهي تعني قوة «الفائدة المركبة»، التي يشار إليها باسم «العجيبة الثامنة في العالم» من قبل الخبراء الماليين، فحتى الاستثمارات الصغيرة المنتظمة نسبياً تنمو بشكل كبير بمرور الوقت. ويؤثر هذا النمو على محفظتكِ المالية، ما قد يؤدي إلى توفير مبلغ كبير من المال؛ لمساعدتكِ في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.

2. تنويع محفظتكِ بشكل استراتيجي:

التنويع مبدأ أساسي في إدارة مخاطر الاستثمار وتحسين العائدات، ومن خلال توزيع استثماراتكِ عبر فئات الأصول المختلفة والقطاعات والمناطق الجغرافية، يمكنكِ تقليل تأثير الأداء الضعيف في أي مجال استثماري وحيد، وتهدف هذه الاستراتيجية إلى إنشاء محفظة متوازنة يمكنها تحمل الظروف الاقتصادية المختلفة ودورات السوق.

لذا خصصي استثماراتكِ، بناءً على تحملكِ الفردي للمخاطر وأهداف الاستثمار والأفق الزمني.

بشكل عام، يميل المستثمرون الأصغر سناً نحو نسبة أعلى من الأسهم لإمكانية النمو، بينما قد يفضل الذين يقتربون من التقاعد مزيجاً أكثر تحفظاً مع نسبة أعلى من السندات للاستقرار.

3. فهم وإدارة المخاطر بشكل فعال:

كل استثمار يحمل بعض مستويات المخاطر، وفهم تحملكِ الشخصي للمخاطر وتعديل محفظتكِ، وفقاً لذلك أمر ضروري لنجاح الاستثمار على المدى الطويل، ويتضمن هذا إيجاد التوازن الصحيح بين العائدات المحتملة، ومستوى المخاطرة الذي تشعر بالراحة في تحمله.

ضعي في اعتباركِ عوامل مختلفة، مثل: عمركِ وأهدافكِ المالية واستقرار الدخل ومستوى الراحة مع تقلبات السوق، سيساعدكِ هذا الوعي الذاتي على إنشاء محفظة تتوافق مع ملف المخاطر، والأهداف المالية الخاصة بك.

كما عليكِ بضبط محفظتكِ، بشكل دوري، للحفاظ على تخصيص الأصول المرغوب فيه، إذ يساعد هذا النهج المنضبط في إدارة المخاطر، من خلال بيع الأصول التي أصبحت زائدة الوزن وشراء تلك التي أصبحت ناقصة الوزن «الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع» بشكل فعال.

4. تثقيف نفسكِ باستمرار:

يتطور عالم الاستثمار باستمرار، والتعلم المستمر عن استراتيجيات الاستثمار، واتجاهات السوق، ما يعزز بشكل كبير قدرتكِ على اتخاذ قرارات مستنيرة، ويتيح لكِ البقاء على اطلاع دائم تكييف نهجكِ الاستثماري حسب الحاجة، والاستفادة من الفرص الجديدة عند ظهورها.

متابعة الأخبار المالية، وكتب الاستثمار والموارد المختلفة عبر الإنترنت، بجانب استشارة محترف مالي مؤهل للحصول على إرشادات شخصية، تساعدكِ كثيراً في تكوين رؤى قيمة وقرارات واضحة.

5. تبني منظور طويل الأجل:

يتطلب الاستثمار الناجح الصبر والنظرة البعيدة الأجل، مع تجنب اتخاذ قرارات عاطفية؛ بناءً على تقلبات السوق قصيرة الأجل، لأن هذه التقلبات قد تؤدي لنتائج غير مثالية. وبدلاً من ذلك ركزي على أهدافكِ المالية طويلة الأجل والتزمي باستراتيجية الاستثمار الخاصة بك خلال تقلبات السوق.

6. مراقبة استراتيجيتكِ وضبطها بانتظام:

يجب ألا تكون استراتيجية الاستثمار الخاصة بك ثابتة، عليكِ دائماً مراجعة نهجك الاستثماري، وإجراء التعديلات اللازمة، لضمان بقائه متوافقاً مع ظروف حياتكِ المتغيرة، وأهدافكِ المالية المتطورة، ويمكنكِ إعداد ذلك من خلال المراجعات نصف السنوية أو السنوية الشاملة، إذ يضمن بقاء ذلك محفظتكِ على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.

أفضل الاستثمارات لمستقبل مالي آمن:

1. محفظة استثمارية متنوعة:

يعد هذا المزيج المتوازن من فئات الأصول المختلفة، من الاستثمارات المثالية لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل، إذ تساعد هذه الاستراتيجية على توزيع المخاطر عبر أنواع الاستثمار المختلفة، ما قد يقلل تقلبات المحفظة الإجمالية مع تعظيم العائدات بمرور الوقت.

المكونات الرئيسية:

- الأسهم: توفر إمكانية تحقيق عوائد مرتفعة ونموٍ طويل الأجل.

- السندات: توفر دخلاً ثابتاً وتعمل كحاجز ضد تقلبات سوق الأسهم.

- العقارات: توفر إمكانية تحقيق الدخل وزيادة رأس المال.

- السلع الأساسية: يمكن أن تعمل كتحوط ضد التضخم وتقلبات العملة.

- النقد وما يعادله: يوفر السيولة والاستقرار.

2. صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs):

توفر هذه الأدوات الاستثمارية تعرضاً واسعاً للسوق برسوم منخفضة، ما يجعلها خيارات ممتازة للمستثمرين على المدى الطويل، وتتبع صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة عادةً مؤشر سوق محدداً، ما يوفر تنويعاً فورياً، ويقلل الحاجة إلى إدارة المحفظة المستمرة.

3. الاستثمار العقاري:

العقار إضافة قيمة إلى محفظة متنوعة، حيث يوفر إمكانية توليد الدخل وزيادة رأس المال، وهناك طرق مختلفة للاستثمار في العقارات، ولكلٍّ منها مجموعة من المزايا والاعتبارات الخاصة بها.

4. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع:

على الرغم من أنها لا تعتبر عادةً «استثمارًا» بالمعنى التقليدي، إلا أن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع مؤثرة في الاستراتيجية المالية الشاملة، فهي توفر مكاناً آمناً لتخزين أموال الطوارئ وأهداف الادخار قصيرة الأجل مع كسب أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية.

5. التعليم المستمر:

الاستثمار في نفسكِ من خلال التعليم المستمر وتطوير المهارات، يؤدي إلى زيادة إمكانات الكسب وزيادة الأمن الوظيفي، فهذا الاستثمار في «رأس المال البشري» يزيد العائدات الكبيرة بمرور الوقت، وقد يتفوق على الاستثمارات المالية التقليدية. ففكري في الحصول على درجات علمية متقدمة، أو شهادات مهنية، أو اكتساب مهارات جديدة مطلوبة بشدة في صناعتكِ، أو المجال الذي ترغبين في العمل به.